壽險業者擬推 傷害健康險外幣保單

草根影響力新視野  文╱林旻柔

近來新台幣升值、美元升息，在匯率與利率的利多加持下，外幣保單需求增溫，加上國人到海外工作、旅遊或接受醫療服務的情況增加，傷害險外幣保單需求亦隨著增加。壽險業者擬於近期向金管會提案，爭取開放1年期以上傷害險與分期給付健康險可用外幣計價，提供多元性的選擇，讓國人可選擇更適合自身需求的保單。

壽險公會近期通過富邦、南山、保誠、AIA友邦、新光等多家壽險公司共同研議的傳統型外幣保單經營範圍案，將送交金管會保險局，爭取在壽險、年金險、一次性給付健康險之外，爭取開放2種型態的外幣計價保單；包括保障期間超過1年的傷害險，及分期給付的健康險，但日額及實支實付型態的健康險，尚不在此次討論範圍中。

當前國人赴海外工作、旅遊情況增加，若開放外幣計價的1年以上傷害險及分期給付健康險，可減少匯兌風險、增加資金調度彈性，同時有助台灣保險商品提升國際市場競爭力；因此，壽險公會極力向金管會爭取開放外幣傷害險及健康險保單。而外幣健康險方面，包括長期照顧與殘廢扶助險，壽險業者指出，由於民眾對健康險愈來愈重視，因此也相當看好外幣健康險保單。另一方面，目前亞洲國家的外幣保險商品，香港與中國大陸均有銷售保障期間超過1年的外幣傷害險；新加坡與日本亦開放長期照顧、日額及實支實付等以外幣收付的健康險。

開放外幣計價的傷害險及健康險，提供長期赴國外工作、商務往來或海外旅遊次數多的國人有更多元的選擇；此外，美元升息，有壽險業者表示，美元傷害險與健康險在利差優勢下，保費可能較新台幣計價的便宜2成以上，且保障期間越長價差越明顯。但提醒民眾，選擇醫療意外險商品，應以符合實際自身需求、並達完整保障為主，切勿因為外幣保單較為便宜，或聽信業務員的慫恿而投保。就目前國人生活、工作型態而言，開放外幣傷害險保單確實能符合許多人實際需求，對於壽險業者來說，亦是開發另一波新市場、提升保險商品品質的契機。

註：出國打工一年保旅平險對嗎？意外、醫療險有賠嗎？請參見保險e聊站-

http://forum.i835.com.tw/qa/topic-t712.html

出國打工一年保旅平險對嗎？意外、醫療險有賠嗎？

Q：請問大家，最近我想出國打工一年，想保海外旅平險，但保險公司說旅平險只有180天，所以我想請問，在國外時，原本保的意外、醫療險有理賠嗎？在國外就醫時，有沒有什麼該注意的地方？

A：你好！近幾年很夯出國打工度假，正好藉這個問題，讓小編來提醒大家以下幾點：

【意外險】

根據意外險的示範條款（註1），其事故並無限制發生地點，因此，若要保障海外這段期間的風險，是可以意外險轉嫁（註2）的，另外需注意的是，由於意外險保費是以職業等級為基準，因此，若去海外打工的職業與投保時不同，要記得變更職業等級喔（註3）。此外，有些意外險可能會有海外天數的限制，亦可多加留意。

【醫療險】

其保障範圍，通常並無限制國內、外，但為了避免在國外就醫，醫院定義上的爭議（註4），建議可先向保險公司確認。若不幸於國外發生醫療事故，需要理賠時，則要注意理賠文件翻譯、是否須當地法院認證等情況，之後回國時，才方便向健保局申請核退（註5），或向保險公司申請理賠唷（註6）。

【海外旅平險】

一般在出國時常會投保海外旅平險（註7），但投保天數通常僅180天，且主要是以旅遊為目的的保險，因此，若出國天數長，或是以打工為目的，建議可以事先詢問保險公司投保規則為何，或是進一步查看相關條款（註8）。

海外旅平險的保障範圍與意外險類似，前者保費通常是以天數計算，而後者是以職業等級而有不同。旅平險可以附加海外突發疾病條款，其額度通常隨著旅平險主約的保額而有上限，在一些醫療費較高的國家時，可加以注意醫療險的額度是否足夠。

小編提醒，如果要長期海外留學、打工，則可注意該國是否也有健保讓外國人投保（註9），之後再依自身考量決定是否投保。此外，若是在海外突然發生不便之處，也可以請保險公司提供急難救助，詳情可在出國前向保險公司詢問（註10、11）。小編在此提供一些方向，但因各家條款不同，故相關險種的投保規則或是理賠定義，建議還是進一步與保險公司確認喔！

希望小編有回答到你的問題，如果有其他疑問或討論，歡迎繼續提出！

註1：傷害保險單示範條款

註2：「度假打工　金管會建議優先保意外險」，聯合報／記者孫中英／　2014.06.19

https://goo.gl/JKl45B

註3：好文回顧－「換了工作內容，要不要告訴保險公司呢？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f8/topic-t252.html

註4：「對岸住院證明 找健保局背書」， 經濟日報　2008/01/10

註5：好文回顧－「如何用健保支付海外就醫費用？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f14/topic-t76.html

註6：好文回顧－「自費就醫，會打折理賠或是不賠嗎？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f8/topic-t294.html

註7：好文回顧－「國外旅行吃壞肚子，旅平險會賠嗎？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t574.html

註8：好文回顧－「投保前，就不能先看保單嗎？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t565.html

註9：日本生活物語－國民健康保險，JPTIP

http://www.jptip.com.tw/study-life4.php

註10：好文回顧－「在國外遇上突發狀況，保險公司也會提供救助喔！」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t571.html

註11：好文回顧－「出國前做足準備，遭遇急難免煩惱！」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t577.html