網路投保倍增利變年金險最夯

草根影響力新視野文╱林旻柔

網路購物既方便又有彈性，購買保險也不例外。然而，民眾透過網路購買保單，最喜歡買什麼？除了簡單、快速又具規格化的旅平險和強制車險外，最夯的是「利變年金險」。根據金管會最新統計，今年累計至前七月，壽險業網路投保高達14.9萬件、保費收入達9,428萬元，年成長翻倍；其中，賣得最好的為利變年金險、其次才是旅平險。此外，壽險業網路受理年金險，業績前三大為富邦人壽保費收入達514萬元、中國人壽240萬元、國泰人壽222萬元。

2014年8月金管會開放保險業者辦理網路投保，至今年7月底已將近三年。根據金管會統計，累計至今年7月底為止，網路投保累計保費收入為11.5億元。值得一提的是，今年前7月產壽險的收入均較去年有明顯的增長，壽險業保費收入有9,428萬元，已經超越去年的8,822萬元；產險業也有3.36億元，較去年同期增長46.91%，其中，壽險業銷售利變型年金險、旅平險最為大宗。

2016年利變年金險正式在網路上開賣後，即躍居壽險業網路投保最熱賣的保單，壽險業者認為，主要有兩大原因。其一為，利變年金險可克服低利環境，透過宣告利率來累積財富；其二，網路投保不受時間空間限制，非常方便具彈性，民眾可隨心所欲、隨時隨地投入既有的閒錢，以達到累積資產的效果。

值得注意的是，利變型商品已成為壽險業的明星商品之一，而看準利變年金險的潛力發展，壽險業者都在網路投保積極布局，使其成為銷售主力。目前國內網路投保業績前3名分別為富邦人壽、國泰人壽、中國人壽，而富邦人壽和中國人壽都因在網路上銷售利變年金險，連動帶動業績的成長。

目前國內面對年金改革政策之不確定因素，加上台灣老化速度加快、老化指數首度超過一百，若65歲退休，至少還有15至20年退休生活要過，顯示台灣社會對高齡保障商品有相當高的需求，例如即期年金險等年金商品。年金險與一般壽險不同之處在於，年金險提供「生存」時的保障，讓保戶可規劃退休後的生活費用。若要為自己預備長壽的退休金，消費者可選擇商業型年金險，其具有活得愈久、領得愈多的特性，但要注意的是，可能會有一些附加費用，且中途解約也需支付解約費，可能無法拿回全部總繳保費。綜合言之，雖然利變型年金商品有許多優點，仍提醒消費者須依自身需求選擇適合自己的商品。

註：什麼是年金險？請參見保險e聊站-「從保單關鍵字認識保險》》年金險篇」http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t2477.html

從保單關鍵字認識保險》》年金險篇

年金險提供「生存」時的保障，可規劃為退休後的生活花費。根據保險發展中心保單查詢系統，從年金險的保單名稱可大致分為以下幾類：

◎　利率

　　保險公司利用保費投資，會有預定的收益，而給保戶的固定利率，稱為「預定利率」；若保單利率會進一步隨著「宣告利率」而變化，此類保單稱為「利率變動型」。

　　利變型年金險，又因年金給付的金額計算方式，分為甲、乙型，甲型的每年給付金額是固定的，乙型的給付金額則是變動的。

　　※預定利率？宣告利率？傻傻分不清楚　　

　　http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t863.html

◎　給付始期

　　根據年金的給付時間點，可分為「即期」以及「遞延」兩種。「即期」指的是契約訂立後即可給付年金；「遞延」指的是約定一定的時間點後才開始給付年金。

　　※商業型年金保險，有哪些類型呢？

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t248.html